Обязательное и добровольное автострахование: выбор компании и программы

Каждый автомобилист желает как можно лучше защитить свою машину. Страховой полис не предотвращает ДТП, но помогает в возмещении материального вреда.

Страхование автомобиля включает в себя две принципиально разные части:

  • добровольная – КАСКО;
  • обязательная – ОСАГО.

При желании вместо ОСАГО можно оформить расширенный пакет, то есть ДСАГО. В этом случае человеку будет выплачиваться компенсация за ущерб здоровью, даже если он сам является виновником ДТП.

Основные различия

Оформление полиса КАСКО официально не является обязательным. Но с ним связана одна тонкость. Если оформлен полис ОСАГО, то КАСКО можно не покупать, если нет желания. Но если человек хочет оформить КАСКО, то ему обязательно сначала придется купить и полис ОСАГО. Таким образом, можно быть владельцем одного только полиса обязательного страхования, но нельзя быть владельцем одного только полиса КАСКО.

Полисы различаются не только степенью обязательности, но и объектами страхования. КАСКО распространяется как на ДТП, так и на следующие ситуации:

  • угон автомобиля;
  • повреждение автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц;
  • повреждение транспортного средства, вызванное наездом на посторонние предметы либо препятствия, находящиеся на дороге;
  • повреждения автомобиля, появившиеся в результате воздействия неблагоприятных погодных условий.

Поэтому полис КАСКО – это хороший ответ на вопрос, как обезопасить автомобиль от кражи и угона.

Несмотря на свою добровольность, КАСКО становится обязательным, если машина используется в качестве залога при получении автокредита.

Если подвести краткий итог, то получается следующая ситуация при возникновении ДТП:

  • владелец обязательного ОСАГО получает компенсацию только в том случае, если он признан потерпевшей стороной, а не виновником ДТП;
  • владелец обязательного ОСАГО и добровольного КАСКО, даже не будучи пострадавшей стороной, тоже может получить компенсацию, если автомобилю нанесен ущерб.

Наиболее полную страховую защиту можно получить, если оформить ДСАГО и КАСКО.

Получите скидку 5 000 рублей прямо сейчас:
 

Ответьте правильно на 5 вопросов и получите за каждый правильный ответ по 1 000 рублей скидки на обучение!

Сильные и слабые стороны

Каждая схема страхования имеет свои преимущества и недостатки. К несомненным преимуществам ОСАГО следует отнести:

  • автовладелец, ставший виновником ДТП, получает определенную защиту от выплаты материального ущерба – эта выплата покрывается страховкой;
  • потерпевшая сторона в ДТП обязательно получает компенсацию материального ущерба, причиненного автомобилю;
  • всегда учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ), вознаграждающий автовладельцев за безаварийную езду;
  • цены на страховые полисы общедоступные.

Приобретение полиса КАСКО в свою очередь обеспечивает следующие дополнительные преимущества:

  • если автомобиль получает повреждения, то в любом случае будет выплачена компенсация;
  • есть доступные программы, включающие страхование здоровья и жизни;
  • для опытных водителей предлагаются специальные, особо выгодные программы;
  • можно оформлять как на автомобили, так и на мотоциклы.

Определенные недостатки имеются у обоих способов страхования. К недостаткам ОСАГО относятся:

  • обязательность страховки – у многих этот аспект вызывает негодование;
  • нарушение многих пунктов влечет за собой карательные санкции;
  • стандартная программа не возмещает ущерб здоровью водителя;
  • если водитель является виновником ДТП, ему не полагается никаких выплат.

К явным недостаткам КАСКО относятся следующее:

  • Отсутствуют скидки за безаварийную езду.
  • После уплаты страхового возмещения страховщик получает право требовать с виновника, причинившего ущерб, уплатить компенсацию (суброгация). Это крайне невыгодно для имеющего полис КАСКО водителя, если он становится причиной ДТП.
  • Стоимость выше, чем у полисов ОСАГО.

Все эти нюансы нужно учитывать при выборе способа страхования.

Обязательное и добровольное автострахование

Как выбрать страховку

Универсальных правил выбора наилучшей страховки, к сожалению, не существует. Поэтому страховщики разрабатывают множество разных предложений, стараясь учесть как можно больше различных ситуаций.

Чтобы выбрать наилучший вариант для себя, нужно тщательно проанализировать все преимущества и недостатки как ОСАГО, так и КАСКО и решить, что лучше всего соответствует бюджету и возможностям автомобилиста.

Приобретение максимальных страховок означает возможность получения максимальной компенсации, если наступает страховой случай. Но не все автовладельцы могут позволить себе такую роскошь.

Если в результате ДТП автомобиль нуждается в обширном ремонте, то полис КАСКО окажется значительно более полезным, чем ОСАГО.

В какую страховую компанию обратиться

Все надежные страховые компании подробно излагают свои условия страховки. С ними нужно внимательно ознакомиться, чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

На сайтах компаний имеется специальный калькулятор, с помощью которого можно автоматически вычислить стоимость страховки с конкретными условиями.

Стоимость страховки ОСАГО устанавливается централизованно и остается одинаковой практически во всех страховых компаниях. Эта сумма меняется из года в год. Также она зависит от характеристик автомобиля и от КБМ автовладельца.

Цена полиса КАСКО, в отличие от цен на обучение в автошколе,значительно более изменчива. На нее сильно влияют следующие факторы:

  • ценовая политика страховой компании;
  • выбранный пакет услуг;
  • водительский стаж.

Кроме того, если водитель будет признан ненадежным (например, если у него имеются явные проблемы с алкоголем), то компания может вовсе отказать в оформлении полиса КАСКО.

Расчет стоимости ОСАГО выполняется особенно просто. В калькулятор достаточно ввести номер автомобиля, и все относящиеся к ТС поля заполняются автоматически. Затем вводятся индивидуальные данные владельца (или владельцев, если их несколько), и калькулятор сообщает сумму.

Информация о полисе, приобретенном в добросовестной страховой компании, сразу же отправляется на электронную почту владельца и появляется в базе данных ГИБДД. Кстати, базы ГИБДД также помогают быстро проверить машину перед покупкой.

При обучении в автошколе на категорию B "Авто-Премиум" Ваш преподаватель более полно раскроет тему автострахования и ответит на все вопросы.

Назад